银行卡转账真的会被锁，你在俄罗斯的账户会被冻结

俄罗斯出台新法：银行有权锁定你的银行卡

9月26日，俄罗斯出台冻结银行卡业务的相关法律。 新法规定，如果银行或金融机构认为用户对银行卡进行了可疑操作，银行有权暂时锁定可疑银行卡的所有功能，最多两天两夜。 该法案的制定者表示，新法的主要目的是保护用户资金安全，防止欺诈。

今天，银行有权监控用户的所有交易并随时阻止任何可疑交易。 例如，短时间内大量汇款、在他国多次取现、在不知名的境外网站支付等，都可能引起银行部门的怀疑。 银行有自动监控系统，但它们有时会神经质。 例如，用户每天使用银行卡，平均每天支付100-200卢布。 银行的自动监控系统会将100-200卢布视为用户的正常支付能力。 如果，有一天，这张卡突然支付了10000卢布，系统会很紧张，认为这是一笔不正常的交易。 银行有权终止交易并锁定银行卡，在与持卡人确认交易真实性之前，银行不会解锁银行卡。

俄罗斯FINEST公司金融市场分析高级主管Ekaterina Tumanova解释说：修订后的联邦法律实际上为持卡人创造了一个安全的环境。 网络诈骗者很难从账户中窃取资金。

事实上，在新法出台之前，许多大型银行已经实施了此类措施。 例如在俄罗斯储蓄银行，当用户转账金额过多时，银行会终止交易，并打电话给用户询问交易的真实性。 当银行确认交易确实存在时，交易将继续完成。

既然有打电话确认持卡人交易真实性的方法，骗子也会冒充银行人员恐吓持卡人报告个人信息。 诈骗分子会假设“近期您的银行卡发生多起可疑交易，为了您的资金安全，银行对用户采取了预防性保护措施”。 诈骗者对持卡人的 PIN 码和 CVC 码感兴趣。

《俄罗斯经济评论》注意到，俄罗斯出台新法，赋予银行更大权力终止一切可疑交易，保护用户资金安全。 那么，对于在俄留学、工作的中国人来说，新法究竟是一种保护还是一种监督？

在俄华人可以凭护照到俄罗斯当地银行办理银行卡。 银行卡的使用给国人的生活带来了很多便利。 中国人在购物、休闲娱乐时不需要携带大量现金，只要手上有卡，就可以尽情挥霍。 新法出台后，中国人在俄罗斯的这些消费将受到额外“保护”。 一旦发生可疑交易，银行卡将被锁定。 不会说俄语的持卡人在银行员工打电话时可能难以解释交易的真实性。 那么以后银行卡的解锁过程就很麻烦了。

此外，不少在俄华人使用中国支付系统和俄罗斯网上银行，自由完成各种境内外资金转账。 做代购业务的从微信订阅者那里收到大量人民币，代购商将人民币转给在俄经商的华商，华商再将手中的卢布转给代购商。 这样就完成了将人民币兑换成卢布并在俄罗斯变现的过程。 在这个过程中，中国商人向代购汇款卢布时，多采用个人汇款。 如今，在俄罗斯如此频繁的转账，将有很大的风险被锁定在账户绑定的银行卡之外。

《俄罗斯经济评论》指出，中国商人在俄罗斯的转账交易将受到银行的“保护”，也可能受到税务部门的监督甚至质疑。 《俄罗斯经济评论报》从储蓄银行业务经理处获悉，目前税务部门加强了对个人资金流向的监管。 银行有义务向税务部门提供所有用户资金交易的权限，税务部门有权监控每个用户的每一笔交易。 银行经理表示比特币转到银行卡被冻结，银行无权质疑用户资金来源，税​​务部门有权就资金来源可疑的交易向双方询问。

您的海外账户将被冻结

《俄罗斯经济评论》认为，中国商人在俄旅游在俄罗斯使用银行卡，未来将是一种风险很大的转账方式，而携带大量现金则更加危险。 俄罗斯税务机关越来越多地监控资金来源，很明显，通过银行卡进行的交易很容易被监控。

此外，根据OECD官网公布的最新数据，在此前61个国家和地区的基础上，中国和包括俄罗斯在内的其他13个国家和地区都参与了MCAA下的CRS征税。 信息关系的自动交换被激活。 今年，包括俄罗斯在内的74个国家和地区将向中国政府报送中国税收居民在中国境内金融机构开立的账户信息。 换句话说，无论你在俄罗斯银行里有一千美元，还是一千万卢布，都明明白白地掌握在中国税务机关的手里！

从今年6月开始，猎杀行动就已经展开。 6月，新西兰媒体报道称，如果你不及时提供涉外税务信息，新西兰银行将冻结你的账户。 大量在西班牙的华人账户被冻结。 随着CRS的推进，连澳大利亚、新西兰等国的华人都在为自己的账户被冻结而悲痛。

CRS的全球同步实施，可以说是国内外高净值人士面临的最大危机。 俄罗斯这次的新法赋予了银行更大的权力，税务部门有权监控用户的所有交易。 这似乎是猎杀用户的前奏。 高净值的人，也就是有钱人，要出大事了。 一旦他们在俄罗斯的巨额收入被查出，不仅俄罗斯当局会对他们采取措施，就连国内的税务部门也不会轻易放过逃税者。 逃税者面临大量个人所得税补缴，甚至可能涉及刑事责任。 7月，新西兰各大商业银行开启大规模操作！ 数千华人海外账户被冻结，要求确认开户人是否为外国纳税人。 在这波操作中，约8%的2017年7月1日之后开立的账户受到影响。 对于这些被冻结的账户比特币转到银行卡被冻结，资金将无法完成提款等交易。

而就在6月25日，因涉嫌传销诈骗和洗钱罪被加拿大法院起诉的中国富商龚晓华，在新西兰的资产被冻结了7000万纽元。 这个数额也是新西兰历史上最高的。

《俄罗斯经济评论》感叹，如今世界统一，信息互通顺畅，任何企图逃避国家监管的经济活动都会被发现。 如果未来人类无法从事灰色交易，最简单的应对方式就是所有商人都去光明正大地做生意。 白白合法经营，从容面对监管部门。 如果你是第一批走出大市场灰色模式的中国商人，或许你将在未来的俄罗斯商业竞争中拥有最强的竞争力。